Tornar público seu objetivo de gastar menos pode te ajudar a manter o plano
Luria Freeman cancelou suas festividades de 30 anos com uma exibição pública de planejamento financeiro.
“Tenho alguns compromissos financeiros importantes chegando este ano e cancelar Londres se tornou a escolha mais responsável (odeio a vida adulta)”, a produtora moradora de Nova York enviou uma mensagem para seus amigos em 2 de janeiro, incluindo os oito que já haviam dito que reservariam a viagem de quatro dias.
Ainda haveria uma festa, mas modesta.
Uma função adicional: usar finanças pessoais como desculpa para desistir de planos com amigos pode te ajudar a ficar mais em casa, assim como guardar dinheiro. A prática, que ganhou destaque nas redes sociais nas últimas semanas, também recebeu um novo nome: orçamento barulhento.
“Há algo na ideia de compartilhar restrições financeiras ou intenções de economia de uma maneira mais aberta que pode ser útil e boa”, disse Scott Rick, professor associado de marketing na Universidade de Michigan, que estudou o que leva as pessoas a gastarem demais.
Com preços e taxas de juros ainda altos, saldos de cartão de crédito aumentando e economias diminuindo, os consultores financeiros dizem que é mais importante do que nunca resistir às tentações de gastar demais.
Ao tornar públicos os planos de sermos mais rigorosos, sentiremos uma pressão maior para manter o ritmo, dizem os pesquisadores em finanças comportamentais. Também é uma maneira fácil de direcionar amigos ou familiares para atividades ou presentes menos custosos.
Compartilhar seus objetivos financeiros e obrigações com outras pessoas serve como a criação de um compromisso, uma estratégia para tornar mais difícil para si mesmo desistir de seu objetivo financeiro, disse Rick. Neste caso, o melhor caminho é recrutar seus amigos como parceiros de responsabilidade bancária.
Um antídoto para o luxo silencioso
O orçamento barulhento começou como uma piada, disse Lukas Battle, o comediante de 26 anos que cunhou o termo em um vídeo do TikTok em dezembro depois de uma noite de gastos excessivos.
Quando os amigos de Battle mandaram mensagens pedindo para ir a um restaurante italiano caro no bairro East Village de Manhattan, ele propôs que todos cozinhassem em casa e tivessem uma noite de jogos em vez disso.
Foi uma brincadeira com o “luxo silencioso”, a tendência de favorecer modas bem feitas, caras, mas discretas.
O vídeo de Battle viralizou, gerando mais de um milhão de visualizações e mais de mil comentários. Centenas de pessoas compartilharam seus próprios exemplos de como o orçamento barulhento as ajudou a economizar dinheiro.
“As pessoas querem uma pausa ou algum tipo de alívio dessa necessidade constante de estar gastando e comprando”, disse Battle, que mora em Nova York.
Licença para dizer não
O orçamento barulhento ajudou alguns a combater a pressão dos pares para gastar.
Madeleine Burke, 26 anos, disse que sua melhor amiga faz as unhas a cada duas semanas. Da última vez que Burke foi com ela, pagou US$ 45 por uma pedicure e instantaneamente se arrependeu da decisão.
“Não posso acreditar que paguei por isso e poderia ter feito em casa”, disse Burke, que mora em Nova Orleans. Na próxima vez que foi convidada, se sentiu mais à vontade para recusar. Ela dá crédito ao orçamento barulhento por ter ajudado a mudar sua abordagem em relação aos gastos.
Burke disse que seus amigos agora organizam mais festas em casa e vão às compras em segunda mão juntos.
Gaste como se fosse 2024
Até agora, os caixas continuam a soar mais alto do que as planilhas do Excel. Os americanos têm estado em um frenesi de gastos desde o fim da pandemia e os consumidores mostram pouco sinal de desaceleração.
Uma ideia como “orçamento barulhento” tem o potencial de reduzir os gastos com consumo, mas ainda não afetou os gastos com consumo”, disse o economista ganhador de um Nobel, Robert Shiller, que defende mais pesquisas sobre a forma como as histórias que contamos sobre a economia afetam o comportamento.
À favor do orçamento barulhento, há algumas evidências de que mais pessoas querem adotar o não consumo conspícuo.
Quase 30% dos americanos consultados disseram que queriam um analista financeiro para os ajudar a fazer orçamento, um aumento em relação aos 21% do ano anterior, de acordo com o Relatório 2023 Everyday Wealth in America da Edelman Financial Engines.
“Nos últimos anos, temos sido um pouco livres em nossos hábitos de gastos e estamos começando a ver as pessoas realmente restringindo isso”, concluiu Kelli Smith, diretora de planejamento financeiro na Edelman Financial Engines.
(Com The Wall Street Journal; Título original: Loud Budgeting Started as a Joke. It May Actually Work)