A parte mais difícil do planejamento patrimonial não é escrever o testamento, mas falar abertamente sobre isso com a família
A morte e o dinheiro não são assuntos divertidos para serem discutidos durante o jantar. No entanto, as famílias que reservam um tempo para essa conversa desconfortável agora podem evitar arrependimentos profundos e potencialmente economizar milhões perdidos.
Nos Estados Undios, mais de US$ 84 trilhões em riqueza foram ou estão programados para ser transferidos por heranças grandes e pequenas entre 2021 e 2045, de acordo com a Cerulli Associates. Essa onda de herança tem trazido um aumento em processos judiciais e outros conflitos sobre os ativos familiares.
Às vezes, as discussões acontecem entre um filho que cuidou da mãe e outro que não cuidou. Também há os filhos de um primeiro casamento que acabam sendo deserdados após o segundo.
No geral, cerca de um terço dos americanos dizem que não planejam ter a conversa sobre herança com sua família, de acordo com um novo estudo realizado pela empresa de serviços financeiros Edward Jones em parceria com a empresa de consultoria NEXT360 Partners e a empresa de pesquisa Morning Consult.
“Choque e incerteza não são bons presságios para os herdeiros”, apontou Caitlin DiMillo, consultora de clientes da Spinnaker Trust em Portland, Maine.
É importante que os herdeiros ouçam – quando todos os envolvidos ainda podem se sentar à mesa – da geração mais velha o motivo pelo qual as coisas foram estabelecidas de determinada maneira, não importa o quão desconfortáveis possam ser”, afirmou ela.
Stephen Lane, um corretor de imóveis em Geneva, Illinois, lamenta não ter conversado com sua mãe sobre seu testamento. Ele ainda está remoendo isso quase uma década após a morte dela. Lane diz que sua mãe havia dito às suas três filhas que queria que elas tivessem os anéis de diamante da família, mas não colocou isso por escrito. O testamento deixou tudo para seu segundo marido.
Sua mãe, uma professora da segunda série que se casou novamente depois que ele e seu irmão mais velho já estavam crescidos, mostrou a eles onde seu testamento estava guardado, mas eles não insistiram para vê-lo.
“Provavelmente deveríamos ter pressionado mais e dito: ‘Nos mostre o documento, mãe. O que você quer que seja feito será feito do jeito que você quer que seja feito?'”, disse Lane, 62.
Famílias mistas são uma fonte crescente de conflito em disputas de herança, e é especialmente importante que elas falem sobre transferência de riqueza, afirmou Lena Haas, chefe de aconselhamento e soluções de gestão de patrimônio na Edward Jones. O ressentimento é comum, não importa como os ativos são divididos entre filhos de diferentes casamentos.
“Esta não é uma conversa de uma vez só. A dinâmica familiar está sempre mudando”, frisou ela.
Você não pode contar com um novo cônjuge para cuidar de seus filhos do seu primeiro casamento, mas pode criar um fundo ou disposições em seu testamento, e titular contas e imóveis, para fazer isso.
Filhos adultos e seus pais dizem ter encontrado maneiras diferentes de levantar questões difíceis. Alguns iniciam as conversas décadas antes.
Converse cedo e frequentemente
Assim que os pais sentirem que seus filhos estão maduros o suficiente, é hora de iniciar a conversa, disse Stephen DeFilippis, um agente registrado e gestor de patrimônio em Wheaton, Illinois.
O filho de DeFilippis, Troy DeFilippis, um consultor financeiro de 29 anos que trabalha com o pai, contou que seu pai mostrou todos os documentos para ele quando ele tinha 23 anos e se juntou à empresa.
Ele e seu pai têm um plano de sucessão para o negócio, e ele conversou com sua mãe e sua irmã sobre o que receberiam quando seu pai morresse. “Eu sei o que ele quer deixar para nós neste mundo. Isso me ajuda a planejar”, afirmou ele.
Os tópicos a serem abordados vão além de apenas quantias em dólares, apontaram consultores financeiros. A discussão também pode abordar cuidados, caridade e custos educacionais.
Muitas famílias evitam a discussão até que um susto com a saúde ou outro evento da vida torne isso urgente e ainda mais estressante. Rebecca Shoval, diretora de operações do escritório de investimentos imobiliários de sua família, disse que seus pais a incluíram nas conversas sobre transferência de patrimônio desde que venderam o negócio de seguros e começaram a diversificar.
Quando seu pai, então com 72 anos, foi hospitalizado repentinamente durante a pandemia, ela e o planejador de patrimônio deles puderam garantir que tudo estivesse em ordem. “À medida que as pessoas envelhecem, pode adquirir um ar assustador falar sobre essas coisas”, destacou ela.
Tempo e lugar
Joseph Coughlin, diretor do AgeLab do Massachusetts Institute of Technology e consultor sênior da Next360 Partners, disse que o jantar de Ação de Graças, com suas tensões associadas, não é a melhor escolha para muitas famílias. “Esta é uma conversa, não um confronto”, disse Coughlin.
Famílias que moram longe nem sempre têm escolha. Ann Herring, diretora de educação executiva em Chicago, diz que a conversa sobre transferência de patrimônio com seu pai de 94 anos, que mora em Michigan, tem sido contínua há décadas, na forma de uma revisão anual durante visitas de feriado. Quando sua mãe foi diagnosticada com Alzheimer, ele nomeou Herring como procuradora para os dois.
Agora, Herring está administrando o espólio de sua falecida mãe, e a conversa com seu pai continuou neste Natal. Ele compartilhou senhas revisadas, e eles abordaram o assunto mais delicado dos presentes vitalícios para a família. Falar pessoalmente “torna mais amigável tentar não fazer parecer uma transação comercial”, disse Herring.
Dar enquanto viver
Uma maneira de evitar surpresas: dar aos herdeiros toda ou parte de sua herança enquanto você ainda está vivo. Doug Fogwell, um executivo de marketing aposentado em Winfield, Illinois, diz que uma vez que seus pais estavam mais velhos, eles se sentaram com ele e suas duas irmãs.
Seus pais optaram por levar ele, suas irmãs, cônjuges e posteriormente netos, em 23 viagens com todas as despesas pagas, desde acampamentos em Indiana até snorkeling em Taiti. “Eles brincavam: ‘Estamos apenas gastando sua herança'”, comentou ele.
Isso está se tornando mais comum. Cerca de 68% das pessoas na década anterior à aposentadoria disseram que prefeririam distribuir o dinheiro da herança antes de morrer, descobriu o estudo da Edward Jones.
O pai de Fogwell faleceu em 2014, e não haverá muito para passar adiante depois que sua mãe, agora com 94 anos, morrer, disse Fogwell. Mas ele e suas irmãs têm essas memórias e uma tradição familiar de união.
“É um grande legado que eles estabeleceram e que estamos passando para nossos filhos também”, concluiu Fogwell.
(Com The Wall Street Journal; título original: Hash Out the Inheritance Now, or Fight Your Family Later; tradução feita com auxílio de IA)
