DISCLAIMER: o texto a seguir trata apenas da opinião do autor e não necessariamente reflete a opinião institucional da Nomos Investimentos ou do TradeNews.
Você tem mais de R$1 milhão investidos no seu banco e acha que está fazendo um bom negócio porque não paga o pacote de “benefícios”? É hora de mudar de ideia! Como estrategista de investimentos, eu canso de ver situações nas quais clientes com patrimônios milionários querem investir de forma inteligente, mas encontram no fato de deixar os “benefícios” bancários um empecilho à mudança. Isso não faz sentido algum!
Os serviços bancários tradicionais, como a conta corrente e o cartão de crédito, são completamente diferentes dos serviços de investimentos. Então, por que se apegar a eles e perder a oportunidade de ter uma assessoria profissional em investimentos?
Talvez você esteja preocupado em colocar todos os seus ovos em uma cesta, mas a solução não é manter seus investimentos no banco só para não pagar pelo pacote. É, sim, pagar uma tarifa explícita e fixa pelo pacote de benefícios (caso realmente queira os tais benefícios) e investir 100% de seus recursos de forma personalizada e profissional que maximize seus retornos.
Mas quanto custa esse pacote de benefícios? Analisando os principais bancos do país, descobri que você pode estar perdendo muito dinheiro com essa decisão. Além das tarifas da conta corrente e de cartões de crédito (veja abaixo), existem custos indiretos, como investimentos sub-ótimos, que podem reduzir sua rentabilidade em pelo menos 0,5% ao ano. Em alguns casos, esse número pode ser ainda maior, chegando a 2% ao ano!
A título ilustrativo, fundos de investimento em renda fixa e fundos de previdência em renda fixa com altas taxa de administração não são incomuns. Com a baixa da Selic, que chegou a 2% em 2021, os bancos foram obrigados a baixar tais taxas.
Ainda sim, temos fundos de RF com taxas de administração bem acima do razoável. Tais fundos, por ignorância de seus cotistas, mantém centenas de milhões e até bilhões ainda alocados. Num país que ainda temos estoque acima de R$ 1 trilhão no instrumento bancário chamado “poupança”, esses maus produtos continuam a abusar da ignorância de muitos.
Não precisa acreditar em mim. Veja na tabela ao final do texto uma lista de fundos de renda fixa com taxas de administração altas para o tipo de ativo. São R$ 44 bilhões alocados só nos fundos citados. Vale a consulta, pois talvez você tenha dinheiro em um deles.
Você prefere pagar R$ 833 por mês implicitamente que pagar R$ 100 por mês de forma explícita? Não entendeu? Bom, a seguir vou separar as considerações sobre serviços bancários e de serviços de investimentos.
Do lado de serviços bancários, abundam ofertas digitais gratuitas. Você pode ter todos os serviços bancários, com um atendimento muitas vezes melhor e durante mais horas do dia que o expediente bancário.
A XP tem o banco XP, com conta corrente e cartão de crédito, tudo isso gratuito. Você só não terá a agência bancária… Mas, no caso da Nomos/XP, você sempre pode visitar-nos em nosso escritório de investimentos e tomar um café conosco, olhando em nossos olhos.
Do lado dos serviços de investimento, o custo indireto causado pelos grandes bancos em suas unidades premium pode ser mais do que salgado.
Imagine um cliente com R$ 1 milhão investidos com 1% a.a. a menos do que poderia por ineficiências e incapacidades de um generalista? Vamos traduzir em miúdos: com R$ 1 milhão investidos, 1% a.a. a menos significa R$ 10 mil a menos, todo santo ano, ou R$ 833 por mês. E são R$ 100 por mês da tarifa pelos serviços bancários que você tanto preza que te incomoda?
Se quiser manter os “benefícios” bancários oferecidos por seu banco, não tem problema (eu sei, o marketing deles é bom)! Apenas pague a tarifa bancária de forma explícita (custo fixo mensal e não variável com quanto você tem de recursos) e mande seu dinheiro, na integralidade, para profissionais do investimento poderem te dar a melhor opção para seu dinheiro trabalhar por você (e não contra você).
Agora, se pagar R$ 100 por mês pelos “benefícios” te incomoda, talvez não sejam tão “benéficos” assim. Lembre-se, o mercado tem muitas opções gratuitas!
Não se deixe enganar pelos “benefícios” bancários. Faça a escolha inteligente e escolha os melhores serviços em cada especialidade. Aqui na Nomos, para clientes acima de R$ 1 milhão de patrimônio em investimentos, oferecemos avaliação do seu portfólio de investimentos de forma gratuita. Agende a sua com seu assessor e descubra se sua carteira está ideal para seu perfil e objetivos.
Bons investimentos!
