Contas de investimento custodiais para menores têm aumentado em popularidade
A jovem de dezessete anos Sophia Castiblanco não apenas dirige um Tesla. Ela também possui ações da empresa.
Sophia, uma estudante do ensino médio nos subúrbios de Chicago, investe em ações como Tesla, Apple e Amazon.
Quando começou a ganhar dinheiro como criadora de conteúdo nas redes sociais há três anos, seus pais a incentivaram a colocar parte de seus ganhos em investimentos que provavelmente cresceriam ao longo do tempo, em vez de deixar tudo em uma conta poupança.
Atualmente, ela tem vários milhares de dólares investidos em contas abertas por seu pai na Charles Schwab, Edward Jones e Robinhood.
No ano passado, ela guardou dinheiro para comprar um novo Tesla Model 3, que custa cerca de US$ 40.000, por meio de um plano de pagamento que está dividindo com seus pais.
No TikTok, Instagram e YouTube, ela faz vídeos ensinando seus milhares de seguidores sobre noções básicas de investimento.
“Sempre tive uma mentalidade empresarial de querer ganhar dinheiro, e estou muito bem com o risco”, disse Sophia. “Realmente não há idade mínima para começar.”
Sophia é uma entre os muitos adolescentes que estão entrando no mercado de ações dos EUA.
Geralmente, os adolescentes não podem abrir suas próprias contas de corretagem até completarem 18 anos, mas os adultos podem criar contas custodiais para menores. As contas são transferidas para as crianças quando atingem a idade legal.
As contas custodiais para adolescentes na Schwab totalizaram quase 200.000 em 2022, um aumento em relação aos cerca de 120.000 em 2019, de acordo com a empresa.
Elas ultrapassaram 300.000 em 2023, em parte devido à integração da Schwab com a TD Ameritrade. Outras corretoras, incluindo Vanguard, Fidelity e E*Trade do Morgan Stanley, também relataram aumento nas contas custodiais nos últimos anos.
Alguns adolescentes pedem aos pais para abrir contas — e compartilham as informações de login — em corretoras como a Robinhood, que não oferecem contas custodiais.
Em aplicativos financeiros menores como o Greenlight, os adolescentes estão investindo mais dinheiro do que nunca. Eles colocaram US$ 20 milhões em 2023 usando o aplicativo Greenlight, um aumento em relação aos cerca de US$ 10 milhões em 2021.
As negociações realizadas usando o aplicativo Youth da Fidelity, uma conta aberta pelos pais, mas de propriedade dos adolescentes, aumentaram no quarto trimestre.
Muitos adolescentes abriram suas contas durante as férias de inverno, enquanto estavam fora da escola, disse Kelly Lannan, vice-presidente sênior da Fidelity.
O boom em investimentos voltados para adolescentes faz parte de uma corrida mais ampla para os mercados financeiros entre os americanos desde o início da pandemia de Covid-19.
As ações dispararam, atraindo uma multidão de novos investidores que tentam lucrar com os grandes ganhos.
Muitos desses novos investidores abandonaram as ações de meme que dispararam durante aquela época, mas permaneceram investindo, levando a parcela de americanos que possuem ativos a atingir um recorde.
As ações estão de volta aos níveis recordes, com o índice Dow Jones Industrial Average recentemente ultrapassando 38.000 e o S&P 500 superando os 5.000 pela primeira vez.
Desde o início de 2020, quando uma explosão sem precedentes no comércio entre investidores novatos começou, o S&P 500 subiu cerca de 55%.
Martielli comentou que abriu contas custodiais para seus três filhos há mais de uma década, quando eram crianças pequenas. Na Vanguard, houve um aumento nas IRAs custodiais, um tipo de conta de aposentadoria.
A maior vantagem é o tempo. Separar $10 por semana para uma criança desde o nascimento deixaria um jovem de 18 anos com cerca de U$ 20.000, assumindo retorno anual de 8%, de acordo com o aplicativo de investimento Stash, que oferece contas custodiais.
Deixado até que o investidor complete 70 anos, e assumindo um crescimento anual de 8%, essa quantia se transformaria em cerca de $1 milhão.
É claro que esses retornos podem ser moldados por muitos fatores, incluindo quando um investidor entra no mercado e como as ações se saem.
O S&P 500 registrou um retorno total anualizado de 10% ao longo das últimas três décadas, de acordo com os dados de mercado da Dow Jones até o final de 2023.
Comprar um fundo do índice S&P 500 no pico da bolha das empresas digitais em 2000 geraria um retorno total anualizado de cerca de 7%, enquanto comprar no ponto mais baixo da crise financeira em 2009 levaria a um retorno total anualizado de aproximadamente 16%.
Ações de tecnologia em alta
Executivos de corretagem afirmam que as gigantes de tecnologia onipresentes na vida dos adolescentes frequentemente são algumas das ações mais amplamente mantidas. Na Vanguard, os fundos de índice de ações dos EUA são particularmente populares em contas custodiais.
Mahanth Komuravelli, 16 anos, tem uma pequena parte de seu portfólio de aproximadamente U$ 7.000 em um fundo de índice do S&P 500, enquanto a maioria de suas posições está em grandes empresas como Amazon e Advanced Micro Devices.
Ele está explorando a compra de papéis de pequenas empresas, como a Chegg de educação. Mahanth usa uma Conta Jovem da Fidelity que seu pai o ajudou a abrir. Os dois frequentemente conversam sobre ideias de investimento.
“Às vezes ele me pede conselhos”, falou Mahanth, um estudante do ensino médio em Edison, Nova Jersey.
Kaida Benes, uma adolescente de 13 anos dos subúrbios de Minneapolis, tem guardado dinheiro — ganho com tarefas domésticas como lavar louça ou limpar o banheiro — em uma conta de investimento no Greenlight que agora tem cerca de U$ 1.000.
Ela também se interessou por empresas maiores e investiu em ações de tecnologia como Apple, Alphabet e empresas de streaming como Disney e Netflix. Em alguns momentos, ela ficou preocupada com possíveis perdas.
Ela diz que sua mãe a ajudou a lidar com a volatilidade. “As ações sobem e descem. Tudo bem, isso só acontece,” disse Kaida que aprendeu.
Ela tem procurado outras oportunidades para ganhar dinheiro para investir ou poupar. Recentemente, encontrou uma poltrona em um bazar e convocou seus pais para ajudá-la a reformá-la e revendê-la com lucro no marketplace do Facebook, ela e sua mãe, Renee Benes, disseram.
“Eu gosto de ter dinheiro,” disse Kaida.
Renee Benes desabafou que ficou frustrada por não ter aprendido sobre investimentos até um ano ou dois atrás, quando já estava bem na casa dos 30 anos. Benes, que é uma influenciadora online, queria que a filha e o filho fossem mais financeiramente experientes.
Lições aprendidas
Muitos investidores jovens estão começando mais cedo do que as gerações anteriores. Quase dois terços dos investidores da Geração Z disseram que começaram a aprender sobre investimentos no ensino médio ou fundamental, em comparação com cerca de 38% dos millennials em uma pesquisa de 2023 do Bank of America com indivíduos ricos.
Alguns são introduzidos ao mercado de ações por membros da família ou professores, enquanto outros recorrem às redes sociais.
Felix Peng, um jovem de 17 anos da região de Los Angeles, disse que aprendeu muito sobre investimentos no YouTube e Instagram, mas que algumas estrelas das redes sociais promovem estratégias de negociação mais arriscadas que se parecem mais com jogos de azar.
Ele afirmou que é um sinal de alerta quando os influenciadores tentam vender cursos caros de negociação que prometem aos investidores que eles ganharão muito dinheiro rapidamente.
Ainda assim, Felix acredita que é benéfico para os jovens aprender com seus erros quando têm menos dinheiro para perder.
Seus investimentos na Apple, Meta Platforms e Alphabet tiveram um bom desempenho. Mas quando comprou ações da Teladoc perto do pico e viu seu valor despencar, ele percebeu o quão difícil é acertar o momento do mercado.
Ele tem cerca de U$ 1.000 em uma conta custodial no Stockpile, um aplicativo de investimento voltado para pais e filhos.
“É uma ótima lição e estou feliz por ter aprendido”, disse Felix.
Rachael Kim, de 17 anos, do Condado de Orange, Califórnia, negociou ações da AMC Entertainment Holdings durante a era das ações de memes e disse que obteve um lucro de aproximadamente 300%.
“Por um tempo, fiquei viciada nessa adrenalina”, compartilhou Rachael sobre o day trading. “Mas à medida que comecei a pesquisar mais, percebi que era altamente improvável continuar com esse lucro agressivo.”
Rachael disse que começou a estudar investimentos para ajudar seus pais, que são imigrantes, a se prepararem para a aposentadoria.
Agora, ela investe regularmente cerca da metade do dinheiro que ganha — criando conteúdo em redes sociais, trabalhando como caixa e ensinando em sua igreja — em fundos de índice que acompanham o S&P 500 e o Nasdaq-100 com foco em tecnologia. Ela tem cerca de U$ 10.000 em seu Roth IRA custodial na Fidelity.
“Como somos jovens, temos o privilégio de ver nossos investimentos se multiplicarem”, conc Rachael. “A maior lição seria começar cedo.”
(Com The Wall Street Journal; Título original: These Teenagers Know More About Investing Than You Do; tradução feita com auxílio de IA)
